Gastos de cancelación de una hipoteca

Tras finalizar el plazo de una hipoteca o si se desea vender el inmueble, se puede optar por cancelar una hipoteca en el Registro de la Propiedad. Estos pasos no son necesarios ni obligatorios si han pasado más de 20 años desde que se solicitó el préstamo, salvo en caso de querer vender la vivienda. Pero ¿a qué gastos se debe hacer frente tras la cancelación de una hipoteca? A continuación, se revelan todos los detalles. 

Qué es cancelar una hipoteca

La cancelación de una hipoteca tiene como objetivo, principalmente, saldar la hipoteca tras haber recaudado el dinero necesario para pagarle a la entidad bancaria que concedió el préstamo. Existen varias opciones para cancelar una hipoteca: 

• Liquidación anticipada de la hipoteca: el pago antes de finalizar el plazo del préstamo y de la cuantía que queda pendiente para que se pueda dar por liquidada. 
• Abono de la última cuota de la hipoteca: se salda la deuda pagando la última cuota del préstamo. 

• Liberación de las cargas de la vivienda: tras pagar la hipoteca, se tiene que dejar constancia en el Registro de la Propiedad que el pago se ha completado para que la vivienda quede libre de cargas, de este modo, se pueda vender. 

Hay algunas situaciones por las cuales se decide cancelar una hipoteca: 

• Venta de un inmueble. 
• Pago complejo de la cuota al banco. 
• Mejora de las condiciones con una nueva hipoteca. 
• Utilizar la vivienda como garantía para una nueva hipoteca. 

La cancelación de la hipoteca solo es necesaria si se desea vender una propiedad o solicitar una nueva hipoteca. Si se cancela por caducidad, el Registro de la Propiedad eliminará la carga de la vivienda de modo automático en un plazo de 20 años desde que se ha terminado de liquidar el pago. No obstante, es recomendable avisar a esta institución tras abonar la última cuota, de esta forma, se evitan problemas en caso de mudanzas o cambios de banco. 

Gastos principales

La cancelación registral de la hipoteca es un trámite que se debe llevar a cabo para dejar una vivienda libre de cargas y, de este modo, poder venderla con total tranquilidad. Asimismo, para poder ejecutarlo, es necesario acudir a un notario, al registrador de la Propiedad y a un gestor, este último se contrata de manera individual y opción para que se encargue de todos los temas administrativos. Desde Asesoría y Gestoría Hidalgo estamos preparados para ayudarte en tu cancelación hipotecaria. 

Gastos de notaría

El precio promedio de los gastos de notaría suele ser 450 €. En dicho precio se estipula la escritura de cancelación y los honorarios calculados tras aplicar el porcentaje sobre el importe original de la hipoteca. Por este motivo, los gastos de notaría dependen del dinero prestado en la hipoteca. Tal y como refleja la ley, el coste mínimo es de 90 €. 

Gastos de registro

El gasto del registrador de la propiedad suele oscilar los 250 €. Este profesional cobra por eliminar la carga hipotecaria sobre la vivienda, además hay que tener en cuenta los honorarios calculados sobre el porcentaje del importe original del préstamo. Tal y como se ha indicado anteriormente, será más elevado según el capital prestado. El coste mínimo del registro es de 24 euros, dictaminado por ley. 

Gastos de gestoría

El precio medio de una gestoría es de 300 €. El gestor cobra por desarrollar todo el trámite. Cada gestoría aplica sus propias tarifas, por ello, es conveniente contactar con varios despachos y seleccionar la mejor oferta teniendo en cuenta la relación calidad-precio. 

¿Se pagan impuestos por cancelar una hipoteca?

Esta operación está relacionada con los actos jurídicos documentados (IAJD), pero únicamente debe hacer frente a esta carga el País Vaso. En este sentido, en el País Vasco, cuando se cancela una hipoteca, se cobra un tributo no superior al 0,5 % sobre el importe original del préstamo. 

Por tanto, todas las demás comunidades autónomas no pagan impuestos cuando cancelan una hipoteca. Sin embargo, sí se debe presentar el modelo 600 del IAJD a Hacienda para hacer constar la liquidación de la hipoteca. 

Pasos para cancelar una hipoteca

Cancelar una hipoteca es una operación que se puede llevar a cabo directamente desde la entidad bancaria contratante. Si se desea ejecutar los trámites por cuenta propia y, de esta forma, ahorrar en costes, se tienen que seguir los siguientes pasos: 

1. Solicitar al banco el certificado de deuda cero. Esta documentación se tiene que entregar de forma gratuita. 
2. Seleccionar la notaría y presentar el certificado de deuda cero para firmar la escritura de cancelación del préstamo. No existe un plazo exacto para la comparecencia del apoderado de la entidad en la notaría. No obstante, las entidades bancarias tienen que poner los medios necesarios para evitar retrasos, actuando con la máxima rapidez posible. 
3. Solicitar y cumplimentar en una delegación de la comunidad autónoma, el documento de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Este documento queda exento de pagos, pero es importante llevarlo a cabo. 
4. Con una copia del impuesto AJD, el certificado de la deuda cero y la escritura de cancelación del préstamo, se debe acudir al Registro de la Propiedad para cancelar la hipoteca. Aquí se pagan los aranceles registrales que dependen del valor de la hipoteca. Es relevante reclamar rápidamente un escrito donde quede reflejado que la vivienda o finca no está hipotecada. 

Es habitual, proceder a la cancelación económica y no cancelar en el registro. Este error es muy común, y nada recomendable, ya que puede tardar años en ejecutarse totalmente y puede suponer una problemática a la hora de vender la vivienda. Es crucial que tras presentar toda la documentación en el Registro, se pida una nota simple registral en la que se acredite que la hipoteca se ha cancelado. 

Documentos necesarios para cancelar una hipoteca

Si se quiere cancelar una hipoteca es necesario tener disponible la siguiente documentación: 

• Certificado de deuda cero. Se pide en el banco y no cobran nada por él. 
• Escritura de cancelación. Se entrega el certificado de deuda cero en la notaría y se pide que preparen la escritura de cancelación. 
• Cumplimiento del modelo 600 Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados. Lo emite hacienda. 
• Se presenta todo en el Registro de la Propiedad. 

Calcula cuánto te costará cancelar tu hipoteca

Los gastos de la hipoteca se inician desde el primer momento que el cliente se dispone a contratarla, independientemente del banco. Del mismo modo, cancelar la hipoteca también supone una serie de costes añadidos, se suelen situar sobre los 500 € si se decide contratar los servicios de una gestoría y unos 400 € si se hace de forma independiente. 

Si estás pensando en cancelar tu hipoteca y necesitas ayuda, no dudes en contactar con Gestoría Hidalgo, Contamos con los mejores profesionales en trámites hipotecarios y asesoramiento financiero.