¿Puedo hacerme autónomo si tengo deudas?

Las deudas pendientes son una preocupación frecuente al plantearse el trabajo por cuenta propia. Si te encuentras en esta situación y te preguntas “puedo hacerme autónomo si tengo deudas“, la respuesta es afirmativa. 

A continuación, te explicamos cómo hacerlo y qué aspectos debes tener en cuenta. Con nuestros servicios de asesoría laboral, conocerás todas las alternativas para gestionar tu registro como autónomo de manera eficaz, aunque existan deudas pendientes.

¿Es posible darse de alta como autónomo con deudas?

En nuestra gestoría en Móstoles recibimos esta consulta con frecuencia y la respuesta es clara: sí, puedes darte de alta como autónomo, aunque tengas deudas. El sistema legal español no impide que las personas con obligaciones financieras pendientes puedan empezar una actividad profesional por cuenta propia. 

Sin embargo, es importante que consideres el impacto de los embargos sobre tus ingresos o las limitaciones para acceder a financiación, que podrían influir en tu actividad futura.

Las deudas con la Agencia Tributaria o con la Seguridad Social no te imposibilitan el proceso de alta, pero pueden traer algunas dificultades. Por ejemplo, los embargos o la retención de ingresos podrían afectar tu capacidad de operar. No obstante, existen soluciones legales que permiten gestionar estas obligaciones sin frenar tu proyecto.

Requisitos para darse de alta como autónomo 

Para darse de alta como autónomo en Madrid o en cualquier otra localidad de España, debes cumplir varios requisitos legales. Te explicamos todo lo que necesitas saber para iniciar tu actividad profesional sin contratiempos:

Alta en Hacienda

El primer paso consiste en registrarte en la Agencia Tributaria. Durante este trámite, presentarás el modelo 036 o 037 según tu caso particular. Este documento es imprescindible para obtener tu NIF como profesional y declarar formalmente el inicio de tu actividad económica.

Inscripción en el Régimen de Autónomos

Una vez completado el registro en Hacienda, toca darte de alta en el RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos). A la hora de realizar este trámite, necesitarás rellenar el modelo TA.0521. Dispondrás de 60 días naturales desde tu registro en Hacienda para formalizarlo. En este punto, conviene revisar los pasos para darse de alta como autónomo en la Seguridad Social.

Requisitos personales y documentación

La normativa establece ciertos requisitos personales a la hora de ejercer como trabajador por cuenta propia:

• Ser mayor de 18 años.
• Estar en plena capacidad legal para desarrollar tu actividad.
• Presentar tu DNI o NIE en vigor.
• En caso de ser extranjero no comunitario, disponer del permiso de residencia y trabajo.

Deudas e implicaciones para los autónomos

Darse de alta como autónomo con deudas es viable, pero es esencial comprender cómo esas deudas pueden afectar a tu actividad.

Acceso a financiación

Las entidades financieras evalúan el riesgo antes de conceder créditos. Si tienes deudas, podrías encontrar mayores dificultades para acceder a préstamos o tendrás condiciones menos favorables. Esto no quiere decir que sea imposible, pero sí que tendrás que negociar más a fondo o aportar más garantías.

Reputación frente a proveedores y clientes

Los proveedores podrían exigir pagos por adelantado o condiciones más estrictas al conocer tu situación financiera. Mantener una buena comunicación y una imagen profesional te ayudarán a evitar estos inconvenientes.

Embargos y retenciones

Si tienes deudas con la Agencia Tributaria o la Seguridad Social, podrían aplicarse embargos sobre tus ingresos. Es importante que consideres esta posibilidad a efectos de planificar la gestión de los pagos, ya que afectarían a tu liquidez.

Responsabilidad patrimonial

Los autónomos responden con todo su patrimonio presente y futuro. Esto implica que, si tienes deudas, también podrían verse afectados tus bienes personales. Esta es una diferencia relevante respecto a otras figuras empresariales, como las sociedades limitadas, donde el riesgo patrimonial está restringido.

Alternativas para autónomos con deudas: Ley de Segunda Oportunidad

Una opción para los autónomos con deudas que desean empezar de nuevo es acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Esta herramienta legal permite a las personas físicas, incluyendo trabajadores independientes, renegociar sus deudas y llegar a acuerdos con sus acreedores.

Mediante esta ley, tienes la posibilidad de acceder a un acuerdo extrajudicial para reestructurar tus pagos. Por ejemplo, podrías negociar con tus acreedores un plan de pagos mensual que se ajuste a tu capacidad económica actual, evitando así medidas más severas como embargos o subastas de bienes. 

¿Es recomendable hacerse autónomo si tienes deudas?

Aunque puedes darte de alta como autónomo teniendo deudas, debes tener en cuenta las implicaciones y tomar medidas que minimicen tus riesgos. Si dispones de un plan de negocio sólido y una estrategia clara para gestionar tus finanzas, convertirte en autónomo es una excelente oportunidad. Los ingresos regulares de tu actividad profesional te ayudarán a hacer frente a tus obligaciones financieras de manera gradual.

Sin embargo, antes de dar el paso, conviene analizar detalladamente tu situación particular y contar con asesoramiento experto. En Asesoría Hidalgo evaluaremos tu caso específico para determinar la mejor forma de iniciar tu actividad, cumpliendo con las obligaciones fiscales de los autónomos a fin de evitar complicaciones futuras.

Recuerda que puedes hacerte autónomo si tienes deudas y, en muchos casos, esta decisión es el primer paso hacia la recuperación financiera y la independencia profesional.